蘇州前七月知識產權質押融資金額全省第一

　　有統計顯示，科技型中小微企業的資產結構中70%左右是存貨、應收賬款、設備和知識產權等動產。但80%左右的擔保貸款抵押物仍依賴于不動產，如何讓動產資源“動”起來?知識產權質押融資給出了解決路徑，讓企業“知產”變身為支持發展的“金引擎”。

　　數據顯示，今年1至7月，蘇州市實現知識產權質押融資463筆、金額達到85.2億元，位列全省第一。不少金融機構以創新服務的方式，打通了支持小微科創企業發展的“任督二脈”，讓企業通過知識產權質押融資獲得了發展助力。

　　創新金融服務

　　與創新企業實現發展“共振”

　　今年3月，以“聚力創新?融合發展”為主題的生物醫藥產業知識產權金融專場活動在蘇州成功舉辦。活動中，15家銀行分別與28家生物醫藥企業簽署了知識產權質押貸款協議，為企業授信共計4.48億元。知識產權質押融資產品“信知貸”也在活動中正式發布，產品以企業征信評分為基礎，結合專業的金融科技服務公司對知識產權進行大數據評價，并由融資擔保公司提供擔保保證，融資金額最高可達1000萬元，為蘇州市生物醫藥產業等科技創新主體提供了更加精準適配的金融方案。

　　在“信知貸”之外，圍繞創新主體實際需求，聚焦重點產業發展和數據經濟熱點，近期，蘇州創新落地了一批知識產權金融產品，如全國首單藥品專利鏈接保險、全省首單數據知識產權安全保險、全市首單農民專業合作社商標質押貸款等。其中全國首單藥品專利鏈接保險由中國太平洋財產保險蘇州分公司承保，為蘇州工業園區4家原研藥企的8件藥品專利提供法律費用保險保障;全省首單數據知識產權安全保險由中國人民財產保險股份有限公司張家港中心支公司承保，為數據知識產權被侵權損失、調查費用等提供保障;全市首單農民專業合作社商標質押貸款由蘇州銀行向吳中區一家茶果專業合作社提供，為新型農業經營主體發展和蘇州“品牌強農”建設提供資金支持。

　　蘇州銀行已持續在省內多地推出科創金融專屬創新服務模式。目前，該行信貸支持產業創新集群超209億元。其中，像“流片貸”金融服務方案、技術與知識產權對外許可(License-Out)收益權融資貸款等頗具代表性，作為服務科創企業的科技金融服務本身創新滿滿。

　　“流片貸”通過“銀行+保險”的合作模式，不僅為芯片設計企業提供流片所亟須的投入資金，還為“流片”失敗提供了風險保障，有效提振企業在芯片設計時的研發信心;探索實現的全國首筆技術與知識產權對外許可收益權融資貸款為生物醫藥領域的融資創新開拓了新路徑。

　　建設銀行以科技企業知識產權等作為核心指標，在全國銀行首創推出了評價科技企業創新實力的專屬評價體系——“科技企業創新能力評價體系”，破除行業壁壘。圍繞知識產權評價創新，推出了線上線下“云知貸”“蘇知貸”等“知系列”專屬信貸產品。該行為一家電梯公司發放的“蘇質貸+專利貸”組合貸款為全省首筆。該企業主要從事別墅家用電梯設計制造，擁有26項專利，今年預計將推出3到5款新產品。根據企業獲得過質量認證獎，具有較多專利等特點，蘇州建行為企業量身定制授信方案，為急需研發資金的企業解了燃眉之急。

　　提供全生命周期服務

　　伴飛小微科技企業成長

　　近年來，蘇州圍繞知識產權價值實現，運用系統性思維，持續推進知識產權金融深化工程，構建了貫穿企業發展全生命周期的知識產權“質押貸款、保險、基金、融資租賃、投貸聯動、證券化”的金融支持鏈。

　　記者在建設銀行蘇州分行了解到，今年一季度，該行知識產權質押融資登記額近4億元，在全市金融機構中位列首位。該行為不同階段的科創企業匹配了全生命周期的產品體系。對初創期企業，不僅有專屬“知系列”產品，還依托省、市風險補償基金風險分擔體系創新“蘇信貸”“信保貸”等產品;對成長期科創企業，創新科技創業貸等產品，支持科創企業以知識產權、創新能力等科技屬性獲得信貸融資;對成熟期科創企業，積極借助以集團合力深化綜合金融服務，有機融合并購顧問與并購融資，協助客戶開展境內外并購服務;對有科技成果轉化資金需求的企業還可以配置科技轉化貸款及科技創新固定資產購置貸款，滿足企業中長期資金需求。

　　蘇州銀行創新打造“科創企業+人才個人”一體化綜合服務模式，整合內外部資源，提供全方位綜合金融服務。針對科創企業的發展生命周期，該行打造了“伴飛計劃”“展翅計劃”“領航計劃”三大金融扶持計劃，重點為科創企業提供“初創-成長-成熟”全生命周期服務。不久前，該行自主開發的“科創企業知識產權評價模型場景應用數據”成功通過江蘇省數據知識產權登記系統審核，拿下了全國銀行業首張數據知識產權登記證書。圍繞知識產權核心要素，從技術創新能力、行業類別、政府資質、資本運作等數據維度，建立科創企業評價模型，為知識產權類融資產品的研發打下技術基礎。

　　中國銀行蘇州分行建立了評分額度審批模型，從法律狀態、技術創新性、市場接受度等多維度對企業知識產權進行綜合評分，突破了以抵押物等為要求的傳統授信評判標準，探索出服務科技型中小微企業的新路徑。近日，該行運用多種知識產權混合質押融資模式，為一家從事智能風控產品研發的互聯網公司提供了融資支持，通過對企業擁有的商標進行價值判斷，以“商標質押+抵押”組合方式為其提供1000萬元的授信。截至今年上半年，該行累計辦理近60筆知識產權質押融資業務，質押金額5.1億元。

　　政府+平臺+金融機構

　　知識產權質押融資需要多方合力

　　科技型小微企業具有高技術、高投入、輕資產和少抵押特征，普遍面臨融資難、融資貴等問題。隨著數字經濟不斷發展，科技型企業的數量日益增多，知識產權質押融資的重要性越發凸顯。

　　“銀行對各個行業有著自己的授信政策和行業指引，往往更熟悉以房地產、土地和機械設備為擔保物的質押物，對于知識產權這樣專業性強的無形資產比較陌生。”有業內人士指出，科學技術更新迭代頻率較高，專利等知識產權隨時可能發生貶值，知識產權質押融資的風險也因此產生。同時，由于知識產權質押融資客戶大多是科技型中小微企業，流動資金和固定資產也相對較少，很難應對因風險帶來的融資成本的提升。如何將知識產權質押融資服務落到實處，關系到的不僅僅是獲得資金支持的企業，還有提供資金支持的金融機構。

　　記者在采訪中了解到，為助力金融機構更好服務創新主體，蘇州市市場監管局發揮“政府+平臺+金融機構”合力，通過蘇州市知識產權金融服務平臺組織金融獎補政策申報，共計為150余家企業發放知識產權金融獎勵補貼超1000萬元，為企業提供實實在在的服務;還聯合相關金融部門開展了知識產權金融“入園惠企”行動，不斷優化提升服務，設立知識產權金融創新實驗室，建立政產學研交流互動機制，探索形成一批可復制、可推廣的知識產權金融服務模式和經驗，也讓金融機構的專業服務能力得到有效提升。

　　值得一提的是，8月初，省財政廳、省知識產權局剛剛發布《關于印發江蘇省普惠金融發展風險補償基金項下“蘇知貸”產品工作方案的通知》，這標志著江蘇省級知識產權質押融資風險補償機制正式建立，將有助于進一步引導金融機構加大對擁有自主知識產權企業的信貸支持，助推打造自主可控的現代化產業體系。通知明確，“蘇知貸”專項貸款產品主要用于補償合作銀行對中小企業開展知識產權質押融資服務中發生的部分風險損失，單戶貸款額度最高3000萬元。其中，對于單戶貸款余額不超過1000萬元(含)的，省風險補償基金承擔80%的貸款本金損失風險，合作銀行承擔20%的貸款本金損失風險和全部利息損失風險;對于單戶貸款余額1000萬元—3000萬元(含)的，省風險補償基金承擔50%的貸款本金損失風險，合作銀行承擔50%的貸款本金損失風險和全部利息損失風險。貸款期限長、使用成本低、企業畫像準、便利程度高、不良容忍強等特點，讓“蘇知貸”這樣的知識產權融資產品有望服務更多科創企業。

　　此外，有分析指出，打造專業的知識產權質押融資公共服務平臺，綜合運用大數據、云計算等新一代信息技術，為銀行提供從貸款申請、價值評價、盡職調查、質押登記、授信放款到貸后服務、質物處置的全流程服務;在知識產權質押融資的具體項目中創新引入銀行、保險、擔保、信托、證券等多方合力，通過增信、擔保等補齊短板等，也是知識產權質押融資服務能夠拓展出新空間的關鍵。

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